台北支票借款詳情 立即諮詢
What is Check Loan
支票借款選擇鑫鈺票貼,還得輕鬆
鑫鈺三大支票貼現優勢,挑戰市場
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支票大額借款可降息
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鑫鈺支票貸到府服務
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支票客票借款皆可換現
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支票借款Check Loan
持票人在支票兌現日還沒到時
以付出利息的方式將支票押給他人,
立即取得現金用作轉其他用途,即稱為支票借款。 -
支票貼現Check to Cash
持票人以比支票還低的金額
直接取得資金,即稱為支票貼現。
支票借款以及票貼借款借錢是什麼意思?
「支票借款」,和「票貼借款借錢」是一樣的意思,也稱為「支票貼現」或簡稱「貼現」。簡單來說,就是中小企業或個人的持票人急需資金的周轉運用,拿支票當質押來借款,只要支票上有親筆簽名,都是具有法律效益的支票,可用來支票借款。
一般來說,支票的兌現日與發票日並不是同一天,通常在3個月至6個月之間,甚至還有到一年之久,但若持票人有資金需要急用,想提前將支票價值兌現,因此先行支付一定的利息(有些貸款機構另規定需付手續費),將支票當作抵押品,以提前獲得資金周轉,就是向銀行或民間貸款公司申辦的一種貸款行為,而持票人所取得的金額會比支票上還低,不會拿到支票全數面額的資金。
支票借款分為哪三種類型?
- 支票貼現:持票人將尚未到期的支票抵押給銀行或民間貸款公司,以獲取一筆週轉金做為公司營運用。台灣有許多中小企業多利用此方式,向銀行或民間貸款公司辦理票貼借貸,解決短期的資金缺口問題。
- 支票貼現:銀行或民間貸款機構將已貼現、尚未到期的支票,再向其他銀行或民間管道做支票轉讓,以提前獲得支票金額。一般商業銀行間或貸款公司也會有的相互拆借資金的方式。
- 支票貼現: 銀行或民間貸款機構將尚未到期、但已貼現的支票,向銀行或其他民間或者融資公司借貸管道再次進行借貸的行為。
票貼借款額度有多少?利率如何計算?
通常票貼借款額度大略是你手上支票面額6成~8成,
票貼借款利率的部分則會依借款額度來計算,舉例來說:
案例1 | 案例2 | |
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支票面額 | 50萬 | 100萬 |
銀行放款 | 40萬 | 70萬 |
年利率 | 6% | 8% |
到期日 | 60天 | 90天 |
借款利率 | 400,000 X 6% X ( 60 / 365) = 3,945 元60天後支票到期後,銀行會將支票剩下的10萬元扣掉上列的3945元,尚有96055元給予持票人 |
700,000 X 8% X (90 / 365) = 13,808 元90天後支票到期後,銀行會將支票剩下的30萬元扣掉上列的13,808元,尚有286,192元給予持票人 |
票貼借款額度注意事項
借款人若持有支票,可做支票貼現借款,而當支票作為抵押品時,貸款公司不會以支票原額作為放貸額度,一般來說,支票借款的額度多介於6成至8成之間,但是如果遇到客戶是營業額高負債比少且有其他擔保品可以有機會9成到全額支票借款,另外支票以2至4個月內兌現的支票為主。至於支票借款的利率部分,則是「以日計息」、月息最低2%起來計算。
台北支票借錢流程如何進行?
流程如何進行,要準備什麼資料,準備資料要注意哪些事情?
民眾或中小企業主、自營商者若有支票貼現需求要在台北借款,不用擔心手續會過於繁複。
台北支票借錢流程非常簡單,可依照以下步驟:
- 步驟一
線上/電話諮詢
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了解應準備的票貼文件及是否符合台北市支票貼現的條件,若符合即可約定時間至公司面談。
- 步驟二
準備資料
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個人戶:雙證件正本、支票或客票
公司戶:負責人身分證正本、營利事業登記證、公司大小章、支票或客票、401營業報表
- 步驟三
審核
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貸款公司審核支票借款相關資料,並依職業別、薪資收入、負債比等,對還款能力進行綜合性評估,告知支票借款額度、利率計算方式及還款方式。
- 步驟四
立即撥款
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審核、評估完成後,完成支票借款流程,當日或者最快1個小時內撥款,完成此次台北支票借款流程。
【 注意事項 】
- 借款人只要備妥上述文件即可前往辦理支票借款,但銀行僅受理公司行號申請。
- 如果想以個人名義申請個人票貼借款,只能向民間貸款公司借款。
- 如果不是支票的執票人,也就是所謂的客票,辦理支票借款時需準備執票人身分證正本等等相關證明。
個人票貼借款流程 要怎麼走?
支票票貼借款 5大重點
支票借款眉眉角角眾多,這邊與大家分享5個不可不知的票貼資訊
一、貸款融資公司代辦費是否收取過高、不合理的票貼利息
借款人在申請支票貸款前要先問清楚貸款流程、利率多少、可貸額度等細節,如果利息過高,超過法律範圍,屬於高利貸的話,應避免向其借款,以免後續不必要的精神壓力與金錢糾紛。
二、要注意支票借款當下,是否需要額外收取高額的代辦費及手續費
一般來說,多數信譽良好的支票借款機構,不會收取高額代辦費或手續費,很多做票貼的並不收代辦費及手續費。
三、是否在申辦支票換現金前要求提供存摺、私章或提款卡
申辦台北支票借款前不應先行要求提供存摺、私章或提款卡。若是貸款機構有要求的話,應拒絕及避免向這家公司貸款。隨便提供個人存摺、私章或提款卡者,極為容易被當作人頭帳戶,作為洗錢或其他用途者,應小心謹慎。
四、申辦支票貼現流程過於簡單或條件太寬鬆
即使是民間貸款管道,做票貼仍需要一定的文件審核流程、個人條件的評估,需要有合法的支票及符合貸款條件才能核貸。若支票貼現貸款條件過於寬鬆,可能會有隱藏的危機,若發現有此現象應避免向其貸款。
五、選擇正當合法的支票貸款公司、避免向地下錢莊借錢
借款人辦理票貼借款前先了解該公司是否為正當、合法的貸款融資公司,避免向地下錢莊借錢,以免衍生以利滾利、最後因利息累積過多無法負擔的狀況。
遇到經濟困難,急需資金周轉時,如果手上有各種支票,就可以申辦票貼借款。但如果是個人票、或是因信用條件、公司營運狀況等問題無法申請銀行支票借款,而必須轉向民間貸款管道時,需要注意以上情形哦!
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台北支票借款比較!民間支票借款v.s.銀行支票借貸
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民間票貼借款 | 銀行票貼借貸 | |
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申辦條件 | 年滿20歲,持有合法票據,公司戶及個人戶皆可辦理 | 多數僅限有所往來的公司戶,且需滿足財務健全、信用良好、營業多年等等條件 |
支票借款額度 | 支票面額的8-9成 | 支票面額的3-8成 |
支票借款利率 | 月利率最低2%起 | 最低1%起 |
還款期數 | 最少三個月,最長無限制 | 通常不超過3個月 |
準備資料 |
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適合族群 |
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信用較佳公司戶 |
優點 |
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支票借貸利率低 |
缺點 | 支票借貸利率較高 |
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台北支票借款小錦囊Tips
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