二胎房貸申辦流程費用利率
二胎房貸申辦
二胎房貸意思是：房子在銀行已經有一筆貸款，繳了一段時間的貸款後，因為有其他的資金需求考量（如想整合負債或想再多一筆資金運用），所以用同一棟房子向第二家銀行、融資公司或民間貸款公司，再申請一筆貸款。
此時第二家銀行、融資公司或民間貸款公司的債權順位，屬於第二順位抵押權人（原銀行為第一順位抵押權人）註1。因此又可以稱為次順位房貸、二順位房貸等。
抵押權人順位
貸款房屋遭到拍賣，拍賣後所得價金，需先支付政府稅金，與拍賣時的所需費用，接下來要先清償第一順位抵押權人所餘貸款，剩下來的錢，接著才由第二順位抵押權人，收取拍賣後剩下金額。另因為法拍屋為競價拍賣，所以法院所訂出的拍賣價格，若沒有人投標，就會流標，流標後的價格，就會以上次的拍賣價格打八折，以次類推，最後有可能打四次八折。
由此可知，第二順位抵押權人承擔風險非常高，台灣目前只有11家銀行，有在承作二胎房貸業務，且相對保守。
二胎房貸優缺點
當有資金需求時，除了可以申辦信貸、車貸之外，也可以用二胎房貸來取得資金，以下簡單說明比較二胎房貸優缺點有哪些。
額度大： 二胎房貸額度最高500萬，不像信貸有DBR22倍的限制，房屋價值也比汽車高，因此有大額資金需求時，可以考慮申請二胎房貸。
易過件： 二胎房貸因為是用房子做擔保，審核會比無擔保品的信貸寬鬆，過件率也比較高。
利率高： 二胎房貸利率比一般房貸利率高1%左右，但仍不超過法定利率上限16%。
二胎房貸資金需求使用
資金需求人人有，只是或大或小而已。若是名下房屋已經有房貸，仍有資金需求，且可能因本身條件較差，無法再利用房子向銀行申請一胎房屋貸款，這時候您就可以考慮申請二胎房貸，不失是你尋求資金來源的好方法之一。假如你有以下理由，就可以考慮申請二順位房貸。
個人週轉資金
當你有資金週轉的時候，不論你是想結婚、出國深造、開店創業等等的理由，都是需要錢來解決問題。若是你名下有房屋，你可以向銀行、融資公司等，申請次順位房貸，進而取得一筆資金來運用。
公司週轉資金
當公司需要一筆資金運作時，手邊卻欠缺足夠的錢週轉，這時你可以將名下的房屋，向銀行或融資公司申請二順位房貸，取得一筆資金來為公司解決問題。
投資理財資金
時代越進步，投資的機會與管道就會越多。人人都有屬於自己的理財規劃，只是在投資之前，首先要有資金可以運用，否則一切都只是空談。申請次順位房貸，可以讓你還住在原來的房子下，多出一筆錢運用，是可以迅速取得資金的管道。
整合名下負債
當你有多筆小額且利率高的貸款（如信貸、車貸、信用卡循環等），而且時常未能按時繳款，進而影響自己的聯徵信用評分。此時你可以申請一筆二順位房貸，整合所有以上小額而且高利率的貸款。讓自己只負擔一筆利率較低的二胎房貸，何樂而不為呢？
整理修繕房屋
無論舊屋修繕或新屋裝潢，都需要一筆不小的資金。此時你可以申請一筆二順位房貸，運用這筆資金，讓舊屋再現風華，新屋更加美輪美奐。
二胎房貸申請管道
選擇二順位房貸之前，我們首先要知道，各個管道的優缺點，然後再依自己的能力，來作評估與選擇。目前台灣承作次順位房貸的管道有三：銀行（11家）、股票上市融資公司，以及民間貸款公司（以代辦/代書為例）。
銀行二胎房貸
依上面的說明，我們大概可以知道，在所有的申請管道中，銀行因受到政府法律的嚴格限制，放款利率與風險較其他管道低，應該是辦理二順位房貸的首選。但是，二胎房貸的承擔風險較一般房貸高（第二順位抵押權人），銀行為避免貸款收不回來的情況發生，所以審核就相對嚴格，因此能成功申請銀行二胎房貸的機會並不高。
就算通過審核，除非你各項條件俱佳（信用狀況優良、還款條件優秀）能拿到較低利率，否則銀行願意給你的利率，約落在6%~16%之間，與融資公司的利率條件相差不多。
融資二胎房貸
以融資公司二胎房貸的額度來說，最高可到500萬（不動產鑑估淨值110%）；利率約7%~14%(與銀行差不多)；條件審核寬鬆，流程較銀行簡便（只需來電諮詢，並備妥資料申請，約3~5個工作天即可撥款）。
因為二胎房貸市場龐大，市面上有許多自稱融資公司的經銷商，隨意的在招攬客戶（依法規融資公司不可直接放貸給客戶，須透過經銷商申請）導致詐騙與貸款糾紛不斷，因此確認是否為融資公司簽約經銷商是很重要的。本公司「i貸款」為融資公司簽約經銷商，申請二胎房貸有保障，歡迎加Line與撥打電話諮詢。
房屋二胎可以貸多少
維持良好銀行往來習慣
在申請貸款時，首重貸款人信用狀況，因此維持與銀行良好的信用往來是培養良好的信用分數關鍵！使用信用卡時，不一次繳清所有卡費，不要只繳納最低金額因而動用卡循，不要遲繳卡費。在有信用貸款或是房貸、車貸時，也務必於繳款期限內繳清費用，只要有良好的繳款習慣，在信用評分就會取得好的分數，這樣就會使得銀行在評估審核時，給予較好的貸款額度及貸款成數。
明確的財力及穩定工作收入證明
在申請貸款時，次重財力狀況，因為財力狀況代表著負擔及償還債務的能力，提供出明確的財力證明能有效增加銀行的借貸信心，並且對銀行來說等於是降低借貸風險，所以出具有效且有利的財力證明相當重要！
有效且有利的財力證明包含：房屋所有權狀、薪資證明、薪轉存摺、勞保明細、定存存摺、儲蓄型保單…等
房屋實價鑑價結果
由於最終二胎房貸可以貸多少也與擔保品的價值息息相關，因此在申請二胎房貸時，承貸單位不僅會參考原鑑價結果和核貸金額，也會重新對該擔保品重新鑑價，根據屋齡、屋況、屋型、交通地段、生活機能進行重新評估，所以如果房屋的價值有升值的趨勢，那麼就有機會貸到比原先更高的成數和額度！另外因為屋況也是評估鑑價的參考標的之一，因此將屋況處理好並提供屋況的現況照片也有可能幫助提升鑑價結果。
提供有力保證人
對於承貸機構而言，倘若申貸人的信用狀況和財力證明普通又想要增加貸款額度，那麼會請申貸人提供有力的保證人（註）用以增強還款能力，使得能夠提高貸款成數。
二胎房貸如何申請
二胎房貸申請並不困難，只要備妥相關文件資料，就可以按照以下的流程，選擇合適的管道送件申請。
二胎房貸申請資料
- 身分證明文件：身分證、健保卡或駕照的正反面影本即可。
- 財力證明文件：薪資轉帳紀錄、薪資單、年度扣繳憑單或勞保明細皆可，若無前述文件，也可以提供往來存摺作證明。
- 房屋相關文件：包含權狀影本、近半年房貸繳息證明。
二胎房貸申請流程
- 備妥相關資料：準備好二胎申請相關資料。
- 選擇管道送件：選擇銀行或融資公司等，適合自己的申辦管道。
- 照會簽約對保：貸款方審核後，照會結果並進行簽約對保的程序。
- 房屋設定抵押：貸款方與申請人地政事務所，進行房屋第二順位抵押權設定。
- 撥款指定帳戶：以上流程完成後，貸款方就會將資金撥款到指定銀行帳戶中。
