支票借款-貼現當日撥款手續快速

支票借款是什麼？

「支票借款」又稱為「貼現」、「支票貼現」及「票貼」，是一種「票據融資」，就是將還沒到期或無法兌現的支票，當作向銀行申請借貸的抵押品，是中小企業較常用的貸款方式，提前獲得資金周轉。至於「貼現」為何？意指持票人將尚未到期的票據轉給銀行，以獲得資金周轉。支票借款利率怎麼算支票借款利率怎麼算

支票借款利率怎麼算?

支票借款利率也叫做貼現率，以日計息，即為借多少天就算多少利息，公式為：貼現率＝短期放款利率÷(1＋短期放款利率×適用天數÷365)。

支票借款所需文件？

主要分成個人戶及公司戶，申辦時需要的文件也不盡相同。不過要注意的是，個人支票借款銀行不受理，只能向民間機構申請。

• 個人戶：身分證正本、銀行支票、印鑑章
• 公司戶：負責人身分證正本、名片、營利事業登記證影本、銀行支票、公司大小章

支票借款申請流程？

1. 與金融機構面談，了解貸款需求
2. 提交申請文件
3. 銀行進行審核
4. 確認貸款利率及額度後對保簽約
5. 完成後撥款

支票借款注意事項？

支票借款有銀行與民間等2種管道，且分為逐月扣繳及兌現一次扣，申辦前須明白了解隱藏的風險，才不會吃大虧。公司行號可以向銀行或民間機構申辦，但個人戶僅能在民間機構申辦，不過民間機構恐有隱藏風險，像是恐有收取不合理高利率、申辦前要求提供存摺及私章或提款卡、額外收取高額代辦費及手續費、流程過於簡單或條件太寬鬆等風險。

其它借貸方式：循環信貸（個人、自營商）

如果不符合支票借款條件，其實可以選擇理財型貸款的「循環信貸」。作法是向銀行預先申請一筆預備金，提供申請人一個額度，可在額度內隨借隨還、不限金額與次數，且申辦人不需要綁約，以及無需提供抵押品或保證人。至於利息，則是有動用的額度才會開始計息，在貸款保留期限內，可以只繳利息，提前清償也無需繳違約金，還款後可繼續循環動用貸款，資金依舊可自由運用。

其它借貸方式：企業貸款（中小企業）

如果支票借款的額度不夠，可以考慮申請企業貸款。企業貸款的利率和額度，主要會依公司營運狀況而定，優點是比個人信貸利率低，額度通常也較高，更重要的可以和銀行建立良好的往來關係，未來有比較大額或長期資金需求時比較好申請。不過主要的缺點是，撥款時間較長。

拿到現金票覺得不知所措嗎？到底該往何處去呢？

首先先來了解支票領現金的管道是哪些？台灣的銀行和郵局都是可以支票領現金的地方！只是要注意啦！如果你是在非發票的銀行領現金的話，根據票據法，代收的銀行或是郵局是可以跟你收取30元手續費的喔！

至臨櫃辦理支票領現金必須攜帶個人身分證件，給銀行行員核對身分用，記得帶上你的支票，並且帶著存摺以備不時之需，或許你支票領現金後會希望匯到戶頭去也說不定！

現金支票可不是沒有期限，等到你想起來再去兌換的喔！萬一錯過期限，那麼該支票可是要依法作廢，不能兌現！

票據法規定支票有三種期限

• 必須注意發票地與付款地在同一縣市，執票人需在發票日後7天內提示
• 一定要注意發票地與付款地不在同一縣市，執票人應在發票日後15天內提示
• 非常注意付款地在國內者，執票人應在發票日後2個月內提示

注意：不是每種支票都能換現金！

支票上的標記都是有意義的！它代表著各種暗號！因此我們能判斷哪種支票可以換現金。

現金票怎麼領？能支票領現金的暗號是什麼呢？眉角就在左上角是否有劃兩條斜線！有的話表示你只能夠匯入受款人在金融機構的帳戶，不能兌現成現金提領，若沒有則表示這是可以直接支票領現金喔！

通常直接領現金的支票會再多標記「禁止背書轉讓」，這樣受款人就只能自己帶著身分證到臨櫃領取！

到全球支票貸，支票也能領現金！

但你知道嗎？其實除了銀行和郵局能讓你支票領現金外，還有一種方式可以在現金票兌換期限前領到現金喔！

在全球支票貸現金票怎麼領呢？讓我們來告訴你！現金支票提領過程其實非常簡單，當你急需周轉又苦於時機未到無法支票領現金，這就是非常好的方法，在台北借款通或是其他票據金融機構，我們稱作為票貼借款！

支客票貼現利息怎麼算？

銀行的支客票貼現是按日計息，年利率約1%起，採複利計算，每家銀行算法略有不同，而票貼利息是依照借款人信用條件、公司負債比去評估出實際利率的；而民間票貼利息約為月利率2.5%，若能提供良好的還款證明，可有望降低利息。

支客票貼現的管道有哪些？

有乘作支客票借款的管道有銀行與民間借貸公司，例如融資公司、代書借款和當舖，以下說明兩者之間的區別：

銀行票貼

銀行只接受以公司行號的名義申請支票借款，且審核條件較嚴格，公司負責人需有良好的信用，且抵押的支票必須是公司實際交易時所取得，借款期限只有6個月。

民間支客票貼現

民間公司的支客票貼現條件寬鬆，只要年滿20歲且有穩定工作收入，並持有尚未到期的支票，無論是公司票、個人票或客票皆可辦理，借款額度依支票面額決定，也可申請10萬元以內的小額借款。

支客票貼現要準備什麼資料？

支客票借款的對象主要有分個人戶與公司戶，兩種身分需要的借款資料不太一樣，因為公司戶是以公司名義來申請，所以要準備較多公司相關資料：

個人戶

• 借款人雙證件
• 個人印章
• 未到期支票

公司戶

• 公司負責人身分證
• 公司大小章
• 未到期支票
• 401營業報表
• 公司名片

支客票借款相關問題

關於支客票貼現，這邊整理出一些大家常見的問題：

支客票貼現流程怎麼申請？

民間票貼的借款申請流程如下：

1. 諮詢借款：先透過電話向貸款公司諮詢支票借款相關事宜，並預約申辦的時間。
2. 提出申請：攜帶未到期支客票與借款所需準備資料到貸款公司辦理借款
3. 審核：由貸款機構審核申請人提交的相關文件，並依據支票面額評估是否放款，可放款則提供利率及額度。
4. 簽約放款：借款人確定借錢後，即可簽署借款合約，然後就能拿到款項。

支客票貼現額度如何計算？

支客票融資的額度主要由支票面額與申請人條件決定，銀行一般可借到面額的80%，而民間借款只要借款人有足夠還款能力，還可以借到超過面額100%。

支客票貼現風險是什麼？

一般常說的支客票風險指的是跳票風險，指的是兌現日已到期，但發票人的戶頭中沒有足夠的款項可以支付，造成跳票的支客票，貸款公司若收到這種票據是很嚴重的損失。