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小額借款是什麼？合法嗎？
小額借款通常為額度1萬-50萬不等的貸款，可分為無擔保與擔保品的小額借款，常見的擔保品有汽車、機車、手機或是黃金。
不管是銀行還是民間管道如融資公司、代書或新北市當鋪皆有承辦相關小額借款業務，且放款和收取的利息皆有法律依據，例如當鋪業法中就規定了收取的利息上限為2.5%，客戶應該要慎選合法小額借款管道！
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銀行小額貸款是什麼？
一般來說來貸款業務會先想到的管道是銀行，因為最安全利率也較民間低很多，但是缺點就是審核上比較嚴格，著重在個人信用，會去調閱個人聯徵紀錄，但凡略有瑕疵者，很難能夠過件，就算能夠過件也不會核以太高的額度！
銀行小額貸款又稱為信用貸款，顧名思義就是以借款人的信用作為擔保品來申請一筆可用金額，此類貸款因屬無實物擔保品貸款，故可貸金額通常在50萬以下，又金管會規定放款金額不得超過借款人債務比22倍為原則，因此條件又更加受限！
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信用卡Bank
須提供薪轉證明
根據客戶職業性質、薪水高低、工作年資、配偶信用以及調聯徵紀錄查信用評分等等，綜合評估下才得以評估是否可以過件，通常銀行會重視正式的薪轉明細證明，對於領現的客戶較為不利。
另外薪轉證明要在6個月以上為佳，工作證明至少要1年以上。 -
保單借款Policy
核貸保金的3-9成不等
銀行或是保險公司會推出儲蓄型壽險提供給客戶長期儲蓄，但缺點是期限太長，導致客戶在投保期間若不幸遇到資金短缺則會提前解約，導致客戶承受本金上的損失。
於是銀行端提供了保單借款的的部分，依照保單繳款年期和保價金作為計算的依據，再加上不同的保險的險種等因素為考量，綜合評判後，通常核貸保金的3-9成不等的貸款。
銀行小額貸款審核嚴謹嗎？
私人小額借貸和放款管道 有哪些？
私人小額借貸的項目相當多元，如常見的機車、黃金甚至是手機都可以拿來當作是抵押品質押給金融借款公司後，申貸一筆小額款項作為緊急週轉用，非常的方便！到底在哪些管道可以申貸到私人小額借款呢？新莊全球支票貸為您列表做了整理！
「 表格可左右滑動 」| 台灣民間代書 | 新北市當鋪 | 銀行子公司融資 | |
|---|---|---|---|
| 利息 | 1%-5%(月息) | 2%-2.5%(月息) | 7%-14%(年利率) |
| 優勢 | 協助客戶找尋資金，來源有可能是銀行、融資公司、當鋪、個人或甚至自己成為金主 | 萬物借可貸，不論是3C、黃金珠寶、名牌包、勞力士還是機車，都可以拿來申貸 | 利息低，通常為具有一定規模的合法公司，有些是金控銀行底下的子公司，為可靠的資金來源 |
| 缺點 | 開辦手續費較高，為貸款金額的15-20%左右，有些不肖代書會跟錢莊配合 | 利息較高 | 條件審核較嚴格 |
| 適合人群 | 因銀行協商、貸款遲繳、信用呆帳等被銀行婉拒的人 | 手上具有抵押品，且在短時間內需要週轉的人 | 風險較高或是信用不佳的客戶 |
小額借貸全額是多少呢？
小額借貸月繳利息高嗎？
小額借款額度通常為1萬-50萬不等的貸款，依據客戶薪資或者財力條件與抵押品的價值來決定小額借款額度。私人小額借款的利息跟銀行相比會比較高，因為要承擔的風險也大，畢竟民間的審核條件較為寬鬆，通常收利息根據當鋪業法規範不得超過2.5%月利率，即年利率不得超過30%!常見的約落在12-30%，銀行小額貸款的年利率大約是5%~8%
以新莊全球支票貸小額借款為例
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小額借貸有什麼風險和注意事項？
現在民間小額借款的管道琳瑯滿目，跟陳列在架上的商品一樣，讓人眼花撩亂，個個都是經過包裝過的，不是行家根本分辨不出真偽！常見的風險就是遇到地下錢莊，被收取高額利率、簽下本票等等陷阱，該如何避免這些風險呢！全球支票當鋪這就與你分享幾招！
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沒有實體店面Store
辦理時只約定在任一處
尋找民間小額借款盡量找有實體店面的公司，即使現在網路發達，有些就算只是個工作室，但涉及到金錢交易，仍需要謹慎再謹慎！如當鋪業法明文規定，合法立案新北市當鋪業者必須具有實體店面，且在顯眼處必須擺放營業許可證、會員規章、公告利息等等資訊！
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條件非常簡單Condition
簡單到只要抵押證件即可撥款
任何的借貸都不需要借款者抵押正本證件！最多攜帶正本做現場身份核對，核對完畢立即歸還，再者申辦時，也只要附上身分證件正反面影本以及薪資轉帳證明即可！基於一定風險的控管，民間小額借款就算再寬鬆，還是會做基本的資料核對，這也是法律所規範的，放款的過程和程序皆有憑有據！
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利率太高Rate
竟高達360%以上！
民間私人小額借款收取利息的規範一樣是照著法律規定走，依照當鋪業法規定，不得超過2.5%月利率，年利率不得超過30%，一般介於12%-30%！
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收取手續費Fee
巧立名目收取開辦費
民間放款金融公司除了利息和留倉費之外的費用是不允許向客戶收取的！因此在簽訂借款合約時必定要看清楚，不得有模糊地帶！
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小額借貸流程如何進行?
民間小額借款如何申辦呢？不用擔心手續會過於繁複，其實申辦非常簡單
若有民間小額借款需求要在台北借款，不用擔心手續會過於繁複。
民間小額借款流程非常簡單，可依照以下步驟:
- 步驟一
線上/電話諮詢
了解應準備的借款文件及是否符合小額借款的條件，若符合即可約定時間至公司面談。
- 步驟二
準備資料
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準備雙證件、相關抵押品以及個人條件資料審核辦理。
- 步驟三
審核
貸款公司審核借款相關資料，並依職業別、薪資收入、負債比等，對還款能力進行綜合性評估，告知小額借款額度、利率計算方式及還款方式。
- 步驟四
立即撥款
審核、評估完成後，完成小額借款流程，當日或者最快半個小時即可撥款。